Qu'est-ce qu'une monnaie fiduciaire? Argent fini: exemples

L'échange de biens existait à l'âge de pierre,quand il y avait une division du travail. Comme la civilisation s'est développée, le système monétaire a changé. Les gens frappaient des pièces d'or, d'argent et d'autres métaux. Mais les réserves de ces ressources sont limitées. Et les guerres et autres crises de grande ampleur ont fortement déprécié la monnaie. Au lieu de pièces de monnaie en métaux précieux, les factures sont apparues. Alors que leur libération était assurée par les ressources de l'Etat, il n'y avait pas de problèmes. Ils sont apparus lorsque la valeur nominale a commencé à différer de la valeur réelle. Cet argent a même reçu un nom distinct - les monnaies fiduciaires. Qu'est-ce que c'est?

Histoire d'occurrence

L'Etat a le droit de restreindrela liberté des citoyens. En particulier, l'utilisation d'une certaine monnaie pour les calculs. L'État a le pouvoir de priver l'unité monétaire de sécurité avec de l'or ou de l'argent. Une telle décision comporte un grand nombre de risques. Mais si elle est acceptée, alors l'argent cesse d'être marchandise et devient phiatique.

La première idée d'utiliser une telle monnaie a été proposéeAncien penseur grec Platon. Il a estimé que les citoyens ne devraient pas conserver l'or sous la forme d'une unité de paiement. Il est préférable de créer votre propre monnaie, dont l'utilisation sera limitée à un certain territoire de l'État.

De nombreux pays ont essayé de mettre en œuvre l'idée deargent. Le premier était l'empereur romain Dioclétien. Dans le camp, le taux d'inflation a augmenté et de nombreux contrefacteurs sont apparus. L'empereur a seulement commandé le solide frappé à Rome. En outre, des prix unifiés pour les biens ont été établis. Ils ont opéré dans tout le territoire de l'empire. Les bourreaux étaient suivis de bourreaux. Ils ont immédiatement exécuté n'importe quel marchand qui a osé enfreindre la loi. L'empereur prit une décision si difficile, car il comprenait tout le danger de négliger la monnaie. Elle n'a rien reçu. D'où la notion d '«argent sur la confiance». Mais même de telles mesures ne peuvent pas changer la situation. La loi fut bientôt abolie.

Deuxième tentative

Cette idée n'a vraiment fonctionné qu'en Chine. Au cours de la dynastie Tang, au 8ème siècle, ils ont produit de l'argent fiduciaire. Ces mesures ont été prises pour prévenir l'inflation. Mais l'expérience a échoué - les commerçants ont préféré traiter avec l'or. Au 10ème siècle, l'Etat a émis des pièces entièrement garanties.

Au début de la Première Guerre mondiale, presquechaque état a utilisé une monnaie sécurisée. Mais les coûts élevés de la conduite des opérations militaires ont conduit à l'apparition généralisée de l'argent fiduciaire. Pour normaliser la situation, l'Accord de Betton Woods a été adopté. Selon ce document, un dollar équivalait à 1/35 onces troy. Toutes les autres devises étaient liées à la devise américaine. Ce système a duré jusqu'au 13 février 1973. Le taux de change du dollar était alors de 1 / 42,2. L'accord a été rompu.

L'argent Fiat - qu'est-ce que c'est?

En latin, le mot "fiat" signifie un décret, un décret. La traduction littérale: "Let it be so". L'argent Fiat est une monnaie que le gouvernement positionne comme le seul moyen de paiement légitime. Leur valeur intrinsèque est soit très petite, soit inexistante. Actuellement, la plus grande partie du papier-monnaie est de nature phiatique, y compris le dollar américain. Sa valeur est garantie par l'autorité de l'Etat. La monnaie n'est pas liée à l'or. Elle n'est généralement pas pourvue de quoi que ce soit.

La principale différence entre l'argent fiduciaire et la marchandiseest la conversion libre de ce dernier. Le gouvernement ne peut pas imprimer une monnaie sécurisée plus qu'il n'a de ressources. Autrement dit, toute expansion de l'économie mondiale est limitée par la quantité de réserves d'or dans l'humanité.

Caractéristiques

La monnaie est une menthe. Le gouvernement par un décret spécial annonce une certaine unité monétaire comme seul moyen de paiement. La différence entre la valeur nominale et la valeur réelle d'une telle monnaie est la monnaie fiduciaire. Le cours est le plus souvent opposé aux citoyens. Il y a beaucoup d'histoires sur la dénomination des devises. Mais des exemples, lorsque le gouvernement a accepté l'inflation volontaire, ajoutant zéro à chaque projet de loi, non.

Récemment, de plus en plus de paysrefuser d'utiliser l'argent. Ils passent à fiat. Cela est dû au fait que l'Etat n'a pratiquement aucune limite sur la question de la monnaie. Une telle décision augmente le risque dans la gestion de l'État. Les devises de Fiat sont instables aux différences dans l'économie.

Alternative

Sur le retour à l'étalon-or ne parle pas. Une telle décision comporte deux dangers principaux:

1. Certains économistes croient que l'or peut aussi être appelé une «monnaie artificielle». Sa valeur est convertie.

2. Tôt ou tard, mais la hausse du prix de l'or forme une nouvelle "bulle". Et puis personne ne peut contrôler les citations. Pour l'argent fiat est le gouvernement. Pour l'or, il n'y en aura pas.

La monnaie est de grande valeur. Il est formé sur la base de décrets gouvernementaux. La même cause la principale difficulté - un faible niveau de gestion. Avec toutes les erreurs au niveau de l'état, la monnaie artificielle devient très vulnérable. C'est l'une des raisons de la dernière crise financière internationale. Une conséquence naturelle de cette situation est que les investisseurs s'intéressent de plus en plus à l'or. Les prix de ce métal précieux ont augmenté pendant plusieurs années. En Russie, les banques offrent des dépôts pertinents. En passant, ils ne relèvent pas du système d'assurance obligatoire. Mais il y a encore beaucoup de personnes intéressées.

L'avenir des "bulles d'air"

Au temps de l'Egypte ancienne, les pharaons mortsenterré avec de l'or dans les cimetières construits. Les gens croyaient qu'ils utiliseraient leur richesse pour l'éternité. Cette idée a fonctionné. Pour leur or pendant un millénaire entier n'a pas touché ni les voleurs ni les autorités fiscales. Mais alors c'était de l'argent réel. Aujourd'hui, les gouvernements de nombreux pays expérimentent constamment des factures papier. La monnaie est le résultat de leurs expériences.

La croissance rapide des billets de papier a créé des bulles dangereuses. Ils ont presque simultanément fixé des sommets historiques dans toutes les principales catégories d'actifs financiers. La solution à ce problème ne peut pas être trouvée. Impression de l'argent, la Banque nationale crée l'inflation. En cas de rejet de la question, la situation inverse se produira. Et il vaut la peine de dire un mot superflu, car les marchés financiers commencent à paniquer. En Europe, des taux d'intérêt négatifs sont déjà observés. La Banque centrale tente de restaurer la confiance dans les systèmes bancaires mal capitalisés dès que possible. Et les marchés en développement veulent créer leur propre structure financière.

Les systèmes financiers ont changé plusieurs fois,les devises et les moyens de négociation. Ce processus est répété à nouveau. Aujourd'hui, le dollar et la banque centrale américaine sont les principaux éléments du système financier mondial. Mais beaucoup sont déjà fatigués d'obéir constamment aux règles de l'État, qui parvient à augmenter constamment ses dettes sous caution d'obligations «sans risque». Bientôt, le dollar perdra de son importance et un nouveau système financier apparaîtra. Déjà aujourd'hui, il existe des technologies qui éliminent le besoin de banques: les crypto-monnaies, les plateformes de trading. On pense que la majeure partie de la masse monétaire est maintenant stockée numériquement. Y compris votre compte bancaire.

Yuan comme un substitut du dollar

Si la Chine transforme une partie de ses réserves en or,alors la monnaie du pays acquiert soudainement une grande importance dans le système financier international. Bien sûr, une tentative de déplacer les États-Unis de la position de leader mondial dans les réserves du métal le plus cher (328 milliards au printemps 2014) est très risquée. Mais le prix d'une erreur est un profit perdu.

La plupart des pays préfèrentargent artificiel et taux de change flottants. Mais l'or a des propriétés spéciales. Plus de deux millénaires, c'était le principal moyen de paiement au monde. Il n'y avait pas besoin de garanties de crédit de tiers. Personne n'avait de questions superflues quand les gens payaient avec des reçus pour l'or pour les obligations. La monnaie artificielle est maintenant acceptée grâce aux garanties de crédit des États. En situation de crise, ils ne peuvent pas concurrencer les moyens de paiement universels.

Si le dollar, l'euro ou une autre monnaie fiduciaireserait acceptée partout, la Banque centrale ne stockerait pas de métaux précieux. Mais ils le font. "L'argent sur un pointeur" n'est pas devenu un équivalent à valeur totale. Sur les trois douzaines de pays participant au Fonds monétaire international, seulement quatre n'ont pas de réserve d'or. Les petites statistiques pour le 1er janvier 2014:

- Le coût de l'or sur le bilan de la Banque centrale des pays développés - 762 milliards de dollars;

- leur poids spécifique dans la réserve - 10,3%.

Besoin de réduire l'inventaire

L'économiste britannique John Keynes appelle l'or "une relique du vol", puisque le rendement de cet actif, compte tenu du coût de stockage est négatif. Alors pourquoi la Banque centrale le collecte-t-elle partout dans le monde?

Les politiciens ont offert à plusieurs reprises de vendre une partieréserve d'or. En 1976, le secrétaire au Trésor des États-Unis, William Simon, et le président du Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale, Arthur Bern, ont présenté cette idée au président Gerald Ford. Ils ont suggéré de vendre 275 millions d'onces d'or et d'investir le produit dans des actifs rentables. Ils ont motivé leur idée par le fait que ce métal a perdu beaucoup de valeur monétaire et de crédit. Mais ils n'ont pas trouvé de langage commun avec Burns.

Comment vont les choses aujourd'hui?

Par la suite, cette question a été discutée à plusieurs repriseslors d'une réunion des chefs de la Banque centrale des Big Ten. Ils ont essayé de réduire les réserves d'or et de devises étrangères, mais ils ont compris que les devis de masse réduiraient considérablement le prix. Par conséquent, convenu de qui, quand et combien va vendre. Mais Pékin n'avait aucun point de vue idéologique sur l'or. Jusqu'en 2002, leur stock était de 13 millions d'onces. Pendant un an, ils l'ont augmenté de 45%. Dès le début de l'année 2014, la Chine occupait la cinquième place mondiale en termes d'or et de réserves de change, derrière les États-Unis (261 millions), l'Allemagne (109 millions), l'Italie (79 millions) et la France (87 millions).

L'argent Fiat: des exemples du monde moderne

Pratiquement aucun État ne conduitémissions, sécurisées par la richesse nationale. Par conséquent, le dollar, l'euro, le rouble russe et d'autres unités monétaires peuvent être attribués à artificiel. Mais en plus du papier, il existe aussi des devises fiduciaires électroniques. Qu'est-ce que c'est?

L'argent numérique artificiel est exprimé dans l'un desdevises d'état. Les lois gouvernementales obligent les citoyens à les accepter pour paiement. L'émission, le rachat et la circulation sont effectués conformément aux règles de la législation nationale. La devise électronique non monétaire exprime la valeur des systèmes de paiement non étatiques. Ce dernier contrôle son chiffre d'affaires et son remboursement.

Les deux espèces sont divisées en deux groupes. La devise du réseau est l'argent électronique transmis sur une base matérielle. Exemples: PayPal, M-Pesa (système de paiement africain). Le deuxième groupe est celui des systèmes SIM. Exemples: Visa cash, Mondex, Chicknip. Mais populaire en Russie Webmoney, QIWI, RBK Money, EasyPay se réfèrent à des systèmes de non-paiement. La même chose que Yandex.Money. Les deux groupes échangent des devises électroniques entre eux.

Sommaire

Le gouvernement par un décret spécial détermine,quelle devise seront les colonies dans l'état. Alors que sa libération est fournie avec la richesse nationale, elle est appelée marchandise. Dès qu'il y a une différence entre la valeur réelle et la valeur nominale, l'argent artificiel apparaît. Les devises Fiat sont émises sous garanties d'État. Ils sont instables face aux crises financières et peuvent grandement nuire à l'économie.