L'assurance médicale est quoi? Caisse d'assurance maladie

Fournir des soins médicaux de qualitéfait partie intégrante du système de protection sociale des citoyens. Quel que soit le pays, quelle que soit sa situation financière, il peut recevoir des soins médicaux décents en cas de situation imprévisible.

Développement de l'industrie de l'assurance maladie

Le marché de l'assurance fait partie intégranteLe système économique et le développement des relations de marché exigent la formation d’un marché de l’assurance national conforme aux exigences et aux normes internationales. La protection sociale des citoyens ne peut être partielle ou sélective, de sorte que sa disposition constante exige que les autorités remplissent toutes ses composantes.

L'assurance maladie volontaire n'est pasexception. Parce qu'aujourd'hui, chaque citoyen est le seul moyen d'obtenir un niveau de soins médicaux adéquats suffisant. Le développement de l'industrie de l'assurance-maladie à l'heure actuelle retenir un certain nombre de raisons, qui sont la réduction importante du financement de la santé publique, la base de matériel périmé, le manque de médicaments, les indicateurs de développement démographique du pays et le niveau de la maladie des citoyens et bien d'autres. Aujourd'hui, il y a toujours beaucoup de contradictions et de problèmes dans le domaine de l'assurance-maladie, qui nécessitent une étude plus approfondie.

Justification de l'assurance

Le niveau de santé financière enLa Russie n'est pas tout à fait suffisante, ce qui affecte la durée de vie des citoyens et la qualité du traitement. Les bas salaires des médecins et les garanties constitutionnelles proclamées pour la gratuité des soins n’encouragent malheureusement pas la fourniture des services médicaux requis. Par conséquent, aujourd’hui, le secteur médical se suffit à lui-même, ce qui se traduit par des contributions caritatives et des paiements imprévisibles. Ainsi, la part des dépenses publiques dans la structure des dépenses médicales totales en Russie n'est que d'environ 56%, tandis que dans les pays membres de l'UE, elle est d'environ 76%. Une partie importante du financement en Russie (environ 40%) concerne les dépenses en espèces de la population et les autres (environ 4%), l’assurance médicale volontaire et la charité.

L'assurance médicale est une branche du personnelassurance. Il se déroule sous deux formes de base: volontaire et obligatoire. Selon les règles, l’assurance volontaire comprend les types suivants: assurance maladie (assurance maladie permanente), assurance frais médicaux et assurance maladie. La loi sur l'assurance maladie est strictement réglementée.

Étant donné que l'augmentation de l'étatle financement du secteur de la santé est problématique en raison de la situation économique difficile dans l'état, il est nécessaire de trouver d'autres moyens d'attirer de l'argent dans ce secteur En l'absence d'un formulaire obligatoire, l'assurance maladie volontaire peut résoudre un nombre important de problèmes.

Analyse du marché de l'assurance

L'assurance maladie est sociale.Ainsi, la demande de ce type d’assurance augmente chaque année dans la population. Le montant des versements au titre d’accords d’assurance maladie volontaire a augmenté, l’un des facteurs étant l’augmentation annuelle du nombre d’événements assurés réglés.

L’analyse du marché de l’assurance donne des raisons de discuter desassurance maladie volontaire et non rentable pour la plupart des leaders de l’assurance. Les spécificités de l’assurance en tant que type d’activité commerciale sont liées au fait que plus une compagnie d’assurance dispose de revenus pour un certain type d’assurance, plus grande est la probabilité d’une augmentation correspondante des paiements d’assurance, le passif des assurances augmentant proportionnellement au revenu.

Une augmentation nette 2013les paiements d'assurance pour l'assurance maladie continue de 34,2% par rapport à 2011. Les prestations nettes d’assurance maladie en cas de maladie ont également tendance à augmenter - presque le double. Mais en règle générale, les primes d’assurance dépassent les paiements, ce qui constitue un avantage dans les activités des sociétés d’assurance.

Parmi les raisons de la perte de l'industrie s'appelle la croissancele nombre de clients cherchant des soins médicaux en raison de la détérioration de leur santé, du vieillissement de la population, des clients exigeants, des services de souscription imparfaits, du recours à des tarifs économiquement injustifiés, de l’organisation peu satisfaisante du traitement des demandes de remboursement, de la faible orientation des établissements de santé publics par le client, Commissions d'intermédiaires d'assurance - vendeurs de services pour l'assurance maladie volontaire.

Assurance volontaire

Aujourd'hui en Russie a été forméune certaine structure dans le domaine de l'assurance maladie volontaire. La structure du marché VHI national comprend les autorités de surveillance des assurances, les associations d’assurances non étatiques, les compagnies d’assurances, les intermédiaires en assurances, les institutions médicales, les services d’assistance et les consommateurs.

Selon les résultats de la recherche,L'absence d'incitations fiscales constitue un obstacle majeur au développement de l'assurance maladie volontaire, car les entreprises, dont certaines paient 41% des paiements d'assurance, les versent après impôt sur leurs bénéfices nets. Une telle situation, liée à l’absence d’avantages fiscaux, ralentit considérablement le processus de décontraction de la sphère des services médicaux.

Lors du transfert des frais de soins médicaux volontairesune assurance pour les frais administratifs et généraux de production, les frais à double usage, les coûts liés à la fourniture de services, ainsi qu'après la résolution des problèmes liés à la détermination du montant numérique de ces coûts pour la période de déclaration, il est possible d'améliorer la qualité des services médicaux et augmenter les revenus des budgets locaux et des états.

L'assurance en tant qu'élément de protection sociale des citoyens

Pratique de l'assurance maladiepermet de conclure qu’il n’existe aucune incitation économique pour les sujets: pour les assurés - d’améliorer leur santé; pour les institutions médicales - la fourniture des services médicaux requis. Par conséquent, il est nécessaire d’appliquer un mécanisme de stimulation des sujets en introduisant un programme d’assurance maladie. Il encouragera les assurés à améliorer et à améliorer les caractéristiques qualitatives de leur santé, à prévenir sa détérioration et à ne pas créer le risque nécessaire pour leur condition physique.

L'assurance maladie est un élément du système.la protection sociale des citoyens, qui prévoit une compensation pour les coûts des patients pour les soins médicaux. L'assurance médicale volontaire s'ajoute à l'obligation et garantit le paiement des services médicaux. Les questions discutables concernent les problèmes d'augmentation de la charge sur le fonds salarial, de la gestion des fonds d'assurance maladie, de la duplication des fonctions d'assurance, etc.

Assurance dans la CEI

Problèmes de l'assurance maladie en tant qu'élémentLa protection sociale concernait un large éventail de scientifiques étrangers et russes - économistes et praticiens. Des développements significatifs dans ce sens ont contribué à développer les fondements théoriques de la protection sociale des citoyens, en particulier le développement de l'appareil conceptuel et l'introduction de mesures pratiques.

Cependant, la question de fournirsoins médicaux aux citoyens de notre État qui sont allés dans les pays de la CEI et aux citoyens de tous les pays de la CEI qui sont venus en Russie pendant un certain temps. Les conditions économiques difficiles qui caractérisent une économie de transformation incitent la population à s’expatrier assez souvent, notamment dans les pays de la CEI. Les liens économiques, amicaux et familiaux sont également un facteur de déplacement.

Cependant, les facteurs de risque pour la santé humaineIl y en a toujours, que le voyage soit sur un bon touristique (lorsque l’assurance est obligatoire) ou indépendamment. Le besoin de soins médicaux des citoyens qui ne possèdent pas un tel document en tant que police d'assurance maladie suggère un problème purement financier. Comment l’aide médicale sera-t-elle versée aux citoyens étrangers? En Russie, par exemple, il existe une assurance maladie obligatoire selon laquelle les soins médicaux sont fournis gratuitement aux citoyens russes uniquement. Cette situation existe en Biélorussie. La protection spécifique des citoyens russes dans les pays de la CEI pose donc un problème, qui n’a pas encore trouvé sa solution, ni dans les positions théoriques ni dans la pratique.

Assurance pour les personnes partant vers les pays voisins

Assurance maladie volontaire en RussieLa fédération continue d'évoluer, indiquant que les citoyens sont conscients de la nécessité de protéger leur santé. Chaque année, un nombre important de citoyens voyagent à l'étranger pour une période appropriée. Le nombre de touristes voyageant à l'étranger augmente chaque année.

En voyageant, il est possible queLes citoyens russes peuvent se retrouver dans une situation difficile (maladie, blessure, etc.). Pour résoudre ces problèmes, vous devez savoir, par exemple, où souscrire une police d'assurance maladie, ce qui correspond aux coûts matériels. Cependant, en règle générale, les personnes qui se rendent à l'étranger pour rejoindre des parents ou des amis ne s'attendent pas à être malades et recevront les fonds nécessaires au traitement (il existe une certaine inertie dans la pensée lorsque les soins médicaux en URSS étaient gratuits).

Parfois, les soins médicaux peuvent être urgents.(pour les morsures de tiques, les maladies virales, les blessures, etc.). Une analyse de la situation permet d’affirmer que les soins médicaux dispensés aux citoyens russes dans d’autres États se font moyennant des frais appropriés. À leur tour, les étrangers en Russie ont eu la possibilité de recevoir des soins médicaux gratuitement. Afin d'assurer la protection sociale des citoyens en cas de perte de santé à l'étranger, il est proposé de mettre en œuvre un projet pilote (avec un soutien législatif approprié): instauration d'une assurance maladie obligatoire sur une base contractuelle par l'intermédiaire du bureau de l'assurance maladie entre les pays de la CEI et la Russie.

Carte voyageant à l'étranger

Si vous traversez la frontière par vos propres moyensvéhicule, les douanes peuvent vérifier votre police d’assurance maladie avec vous. Si vous voyagez en avion, en train ou en bus, les frais d'assurance doivent être inclus dans le prix du billet. La carte médicale obligatoire proposée pour voyager à l’étranger permettra de couvrir tous les frais de traitement (hospitalisation, consultations externes), d’achat de médicaments, de bénéficier de services médicaux, du transport en ambulance et, en cas de décès, de rapatrier le corps du défunt dans son pays natal.

Carte médicale de voyage obligatoirel’étranger sera valable pour chaque pays participant à ce projet. Cette police d'assurance maladie peut être émise pour une période de 90 jours. La carte voyageant à l'étranger doit avoir un formulaire uniforme clairement approuvé, qui sera convenu avec tous les participants au projet. Un contrat d'assurance maladie ne peut constituer une garantie absolue de couvrir les coûts de traitement des voyageurs à l'étranger. Les réclamations d'assurance n'incluent pas:

• traitement de la maladie mentale;
• traitement de maladies, blessures résultant d'actions illégales;
• blessures subies sous l'influence de drogues ou d'alcool;
• chirurgie plastique, sauf si leur besoin est dû à un traumatisme;
• les services dentaires, sauf lorsqu'une personne a mal aux dents;
• traitement des maladies associées au sida et aux maladies vénériennes;
• traitement des proches et des amis proches de l'assuré avec lequel il séjourne;
• blessures subies lors d'une tentative de suicide;
• l'avortement, sauf lorsqu'il menace la vie d'une femme;
• diagnostic à la demande de l'assuré;
• traitement dans les sanatoriums et plus.

Bureau d'assurance maladie

Le bureau d’assurance maladie (SMB) estLa seule association d'organismes d'assurance du pays. Cette organisation peut comprendre un certain nombre de membres associés et de membres à part entière qui fournissent une assurance maladie lors de leurs voyages à l'étranger. En d’autres termes, l’adhésion est la principale condition pour pouvoir bénéficier de ce type d’assurance. Les membres de ce bureau ont le droit de comptabiliser les primes «Carte médicale obligatoire voyageant à l'étranger» dans la caisse de l'assurance maladie. Le Bureau, à son tour, assurera le règlement rapide et de qualité des réclamations d’assurance dans le cadre de ces contrats. Avec la caisse d’assurance maladie, tous les membres de la PME pourront effectuer des paiements à temps si nécessaire pour traiter le patient à l’étranger, fournir des services médicaux, rapatrier la personne dans son pays d’origine en cas de décès. Le bureau d'assurance maladie agira comme une organisation à but non lucratif.

Le projet proposé «Carte médicale obligatoire voyageant à l'étranger» comprend:

1) la création du Bureau national d'assurance maladie, qui comprend tous les assureurs fournissant une assurance maladie obligatoire en voyage à l'étranger;

2) assurance médicale obligatoire pour les personnes franchissant la frontière de leur propre État de se rendre dans les pays de la CEI pendant une certaine période (jusqu'à 90 jours);

3) l'existence d'un cadre juridique pertinent sur l'assurance maladie des citoyens, qui réglemente les activités des assureurs dans ce domaine.

Caisses d'assurance maladie russes

Le fonds d’assurance maladie obligatoire étaitCréé pour financer les coûts des citoyens russes pour les services de santé. L'assurance maladie obligatoire fait partie intégrante de l'assurance sociale de l'État.

Les principaux objectifs du fonds:

• contrôle de l'utilisation rationnelle des fonds;
• paiement de programmes ciblés.

Le revenu du fonds comprend les contributions suivantes:

• assurance médicale du budget de l'Etat;
• contributions d'entreprise;
• utilisation de fonds temporairement gratuits du fonds.

Les tâches principales du système fédéral de gestion de fonds comprennent:

• financement des médicaments;
• accumulation de ressources financières;
• dans le domaine des soins de santé - la mise en œuvre des programmes fédéraux.

Système obligatoire territorialL’assurance maladie finance directement les établissements médicaux. Le taux de prime d’assurance est de 3,6% par rapport au salaire calculé. Les cotisations d'assurance à la caisse d'assurance maladie obligatoire sont liées au prix de revient. Le paiement aux fonds médicaux, sociaux et de pension s'appelle un impôt social unique.

Les principaux facteurs

Sur la base de ce qui précède, il est possible de déterminer les principaux facteurs qui, dans les conditions de fonctionnement actuelles du marché de l’assurance, affectent l’assurance maladie:

• L'instabilité économique dans l'état, qui oblige la population à effectuer des dépenses financières uniquement pour les plus nécessaires.
• L'imperfection de la législation (par exemple, elle se manifeste en l'absence d'incitations fiscales).
• Augmentation des ventes et du coût des médicaments.
• Responsabilité sociale accrue de l'assuranceentreprises (augmentation de la part de l’assurance collective des employés dans les programmes de LCA, ce qui empêche les employeurs d’éviter le remboursement des frais médicaux).
• Le vaste monopole du marché des services médicaux oblige les établissements médicaux à augmenter le coût et la quantité des services fournis.
• Culture d'assurance faible des citoyens.

En résumé, on peut noter que les perspectivesdéveloppement de l'assurance maladie, y compris un type volontaire, est réconfortant. La part de VHI sur le marché de l’assurance tend à augmenter, les assureurs qui fournissent des services VHI deviennent de plus en plus concurrentiels, l’intérêt de la population pour ce type d’assurance augmente, etc.