Somme assurée et valeur assurée

En fonction de la valeur d'assurance de la propriété, le montant de la contribution et du remboursement sera calculé. Mais les types requis ont déjà leurs taux de base.

Lors de la signature de la police, il est important de savoir à l'avance: quel est le montant des frais que le client exige de la société et s'ils correspondent aux réalités du marché.

Types d'assurance

L’assurance est aujourd’hui un secteur distinct de l’économie. Le client de l'entreprise paie pour le fait que cette dernière s'engage à assumer ses risques. Ensuite, l’assureur peut dormir sans se soucier des problèmes éventuels.

Vous pouvez assurer n'importe quoi:

immobilier;
bijoux;
les voitures;
vie et santé;
risques commerciaux et financiers;
assurance de voyage;
valeurs immatérielles (œuvres d'art);
terre, autre

Le preneur d'assurance et son client ont un avantage mutuel.de la transaction. Et si une entreprise respecte les «règles du jeu» sur son marché, de plus en plus de clients y investiront. L'essentiel est de parvenir à un consensus entre les deux parties concernant le montant de l'indemnisation. Pour le calculer correctement, il est nécessaire d'évaluer le bien, c'est-à-dire de déterminer la valeur d'assurance.

Les notions de valeur assurée et somme assurée. Les différences

Selon la législation de la Fédération de Russie, à la survenance deEn cas d’accident spécifié dans la police, l’assureur est obligé d’émettre un certain montant au client. Ce montant est le moment clé de la conclusion du contrat, il est calculé par l'entreprise et, après coordination avec le client, s'inscrit dans le contrat d'assurance de personnes ou de biens. C'est le montant de l'assurance.

Cependant, la somme assurée et la valeur assurée -les concepts ne sont pas identiques. La valeur d'assurance peut être égale au montant. Toutefois, dans la pratique, le montant que le client peut recevoir entre ses mains est inférieur à la valeur marchande réelle de l'objet. Dépasser le coût du montant de l'assurance ne peut pas que celui prévu au paragraphe 2 de l'art. 10 de la loi sur l'organisation de l'assurance, l'assurance ayant pour objet de compenser le préjudice subi et non d'augmenter le capital.

Quelle est la valeur assurée? Il est déterminé après une évaluation de la propriété ou du risque que la compagnie d’assurance assume. Le plus souvent, c'est exactement la valeur marchande.

Il convient de noter que seule l’assurance volontaire permet de verser un montant compensatoire. Dans le cas où la signature de la police est obligatoire, le montant sera fixé par la loi.

Le montant de l'assurance est parfois fixé. Et parfois, il est défini sur la base d'un certain pourcentage du coût.

Types de frais d'assurance

L’assurance la plus courante estpropriété. Comme indiqué précédemment, le coût de l'assurance des biens est calculé selon différentes méthodes. Sur la base du choix de cette méthode, on distingue ces types de valeur d’assurance:

Assurance complète. Le coût de l'objet d'assurance est égal au remboursement.
Proportionnelle.
Remplacement d'un objet par un nouvel objet et un objet actif. Utilisé lors de la vente d'appareils électroménagers.
Coût de remplacement. Montant remboursé nécessaire à la réparation de l'objet.

En fonction des caractéristiques du calcul du tarif,allouer le risque d'assurance individuelle et massive. Le type de risque de masse fait référence à une assurance contre les catastrophes naturelles. La valeur assurée est calculée ici à des taux différents.

Calcul de la valeur d'assurance

Pour déterminer le coût de l'assurance, vous devez choisird'abord, la méthode d'évaluation de l'objet d'assurance. Il peut être comparatif, rentable ou consomptible. Dans la plupart des cas, utilisez la méthode comparative. Le coût est calculé en fonction de l'analyse des transactions précédentes et de la situation du marché. Après cela, le montant de la compensation est déterminé.

La formule de calcul de la compensation d'assurance lors de l'utilisation d'un système de calcul proportionnel est la même partout. Seul le tarif change.

La formule a la forme suivante: Q = T · S / W.

Pour calculer la valeur d'assurance, nous substituons les nombres initiaux dans cette formule:

S - le montant de l'assurance;
W - la valeur réelle de la propriété;
T est le coefficient choisi pour ce type de risque.

Coût de l'assurance des biens. Les risques

L’évaluation de l’immobilier est généralement effectuée dans l’agence Rostehinventarizatsiya ou dans une société de gestion privée possédant une licence.

Plusieurs facteurs affectent l'évaluation:

catégorie de risque;
valeur réelle;
durée de l'assurance;
type d'objet inspecté.

Un point très important est la catégorie de risque. La compagnie d'assurance ne fonctionnera pas à perte. Tous les risques associés à la conclusion de la transaction sont vérifiés par les plus grands souscripteurs professionnels. Ce sont les personnes responsables du portefeuille d’assurances. Ils classent les types de risques et décident quels sont ceux à accepter et ceux à rejeter. Les principales catégories de risque sont les suivantes:

vol de biens;
dommages matériels causés par des intrus;
accidents de nature différente;
catastrophe associée aux éléments (inondations, glissements de terrain, autres).

À cet égard, de nombreux paramètres sont analysés. Si la propriété est assurée, l'emplacement, le degré d'usure de ce bâtiment sont vérifiés. Lors du calcul de la valeur d’assurance, l’évaluateur analysera également l’inventaire et la valeur cadastrale de la propriété.

Évaluation de l'assurance d'entreprise

Lors de l’assurance d’une personne morale, le tarifélus sur la base de la taille de l'entreprise. Pour les entreprises de taille moyenne, il existe certains tarifs, pour les grandes, d'autres. Lors de l'évaluation, tout est pris en compte: les immobilisations, les actifs à court terme, les stocks et même le coût des bâtiments non finis.

Lors de l'analyse des risques, toutes les informations disponibles sont utilisées car les montants de ce type d'assurance sont importants. Assurez-vous de prendre en compte toutes les statistiques disponibles auprès d'autres entreprises.

En Russie, l’assurance du risque commercial n’est pas très courante. L’instabilité de l’économie la rend peu attrayante.

Puis-je modifier les coûts après la signature de la politique?

Après avoir signé la police, ses conditions ne sont pas autorisées.changer. Mais il y a quelques nuances. Le montant assuré peut être contesté par l'entreprise elle-même ou par la taxe s'il existe des doutes quant à l'exactitude du calcul de la valeur assurée. Et lorsque l'assureur parvient à prouver au tribunal qu'il a été trompé, il a le droit de réduire le montant de l'indemnité.

Une autre nuance est l'acceptation - internevérifier dans l'organisme d'assurance. Si, au cours de l'audit, le montant de l'indemnisation est jugé trop élevé, l'assureur informe le client de l'acceptation et le contrat sera réécrit et renégocié.

Sans aucun doute, dans la conclusion de la politique, il y a des avantages. Assuré, une personne ou une organisation reçoit une garantie de remboursement des fonds. Mais les principes de calcul sont trop compliqués et la plupart des assurés ne peuvent pas comprendre ce système. Par conséquent, l'État devrait contrôler les assurances.