La meilleure compagnie d'assurance pour OSAGO: liste, caractéristiques et avis

Avec le problème du choix d'une compagnie d'assuranceface à la fois novice et les gens qui par le passé ont eu une expérience négative lors de l'achat d'une politique. Le plus souvent, cela est dû aux attentes déraisonnables de paiements. Il est donc important de savoir comment choisir la bonne entreprise. Il est important de comprendre comment prendre en compte non seulement les facteurs subjectifs, mais aussi les indicateurs financiers réels. Plus de détails sur la façon de déterminer quelle compagnie d'assurance est la meilleure pour OSAGO et pour tout autre type d'assurance, lisez la suite.

Problème

Chaque année, 42 millions de propriétaires de voitures acquièrent une policeOSAGO et 5 autres millions - CASCO. Après les modifications apportées à la législation en 2014, les clients ne paient qu'une indemnité à leur assureur. Le montant du paiement dépend de la politique de l'entreprise. Comment comprendre dans quelle compagnie d’assurance il vaut mieux enregistrer CTP?

Recherche d'information

Une bonne compagnie d'assurance pour OSAGO est une entreprise fiable qui peut rapidement remplir ses obligations. Même l'assureur le plus défavorable devrait pouvoir effectuer des paiements sans faire faillite.

La complexité du choix est exacerbée par le nombreagissant sur le marché des entreprises. Comment des centaines d'organisations peuvent-elles choisir quelle compagnie d'assurance est la meilleure pour OSAGO? Vous pouvez, bien sûr, effectuer votre propre analyse des informations publiques publiées sur des sites Web officiels, des forums, des blogs et des réseaux sociaux. Il ne sera pas superflu d'apprendre l'opinion d'anciens clients de l'entreprise. N'oubliez pas les cotes annuelles des assureurs.

Collecte d'informations

Si c'est un petit ou peu connusociété, la première chose à vérifier est l'existence d'une licence pour faire des affaires. Seules les entreprises disposant d'une licence appropriée peuvent fournir des services d'assurance. En Russie, il y a plus de 400 et chacun des dizaines d'agents. Le registre des assureurs est présenté sur le site internet de la Banque de Russie dans la section des marchés financiers. Avec les assureurs enregistrés sur le territoire d'un autre pays, il est préférable de ne pas contacter. Plus de confiance mérite des organisations travaillant depuis plus de 10 ans sur le marché.

Montant des paiements

La répartition des montants d'indemnisation est aujourd'hui inférieure,que c'était avant. Toutes les organisations doivent appliquer la méthodologie approuvée par la Banque de Russie lors du calcul du coût des réparations. Les différences ne peuvent être que des paiements. Donc, la situation semble en théorie. En pratique, en 2014, les assureurs ont collecté 150 milliards de roubles et seuls 90,3 milliards de roubles ont été transférés aux victimes, selon lesquels 77% des fonds collectés devraient être payés par la victime. L'explication est simple. Premièrement, en 2014, il n'existait toujours pas de méthodologie unique pour déterminer le coût des réparations. Deuxièmement, au moment de l'achat de la police, les fonds sont versés au caissier. L'événement assuré peut se produire à tout moment dans le futur. Par conséquent, la plupart des primes collectées sont envoyées à la réserve.

Durabilité financière

Capacité de l'organisation à remplir les objectifsles passifs dans toute situation économique reflètent des indicateurs financiers. Il est particulièrement important d'analyser les rapports, s'il s'agit d'une coopération à long terme. Même une bonne compagnie d'assurance pour OSAGO peut avoir des problèmes de paiement. De quoi avez-vous besoin de faire attention?

Le capital autorisé devrait dépasser le minimum établi (120 millions).

La croissance des actifs de l'organisation reflètedynamique positive de développement, surtout si elle est réalisée au détriment des primes collectées. Une bonne compagnie d’assurance pour OSAGO dispose d’une grande quantité d’argent gratuit.

Le nombre de contrats conclus doit coïncider avec les possibilités financières.

Les réserves d’assurance ne dépassent généralement pas l’inflation. Mais leur déclin dynamique est une mauvaise tendance.

Un niveau de paiement trop élevé devrait égalementpour alerter les clients potentiels. Après tout, les revenus d’une organisation sont en fait des primes collectées. Comment une entreprise peut-elle exister si elle a payé plus d’argent à ses clients qu’elle ne les a collectés?

Les grandes entreprises transfèrent à d'autres organisations jusqu'à 50% du portefeuille d'assurance.

Voilà comment fonctionne une bonne compagnie d’assurance (OSAGO).

Critiques

Chaque cas est individuel. Même après avoir analysé les réponses sur les forums, il est difficile de déterminer quelle organisation est la meilleure compagnie d’assurance pour OSAGO. Tous les clients sont confrontés aux mêmes problèmes:

• un long examen de la demande (cela peut prendre un mois pour vérifier les documents);
• Le montant sous-évalué des paiements (chaque assurance vérifie tous les calculs des évaluateurs avec le répertoire SAR, la valeur reçue est ajustée pour le retour du montant de la TVA, et le reste doit être payé au client).

Les plus touchés sont les clients quiacheté une police d'assurance en Crimée. Toutes les compagnies d'assurance n'ont pas leurs bureaux de représentation là-bas. Par conséquent, pour les paiements aux clients doivent retourner à Rosgosstrakh.

Tarif d'assurance

Des prix bas devraient alerter le potentielclients. Dumping petites ou complètement nouvelles entreprises qui tentent d'attirer les clients. La stratégie ne convient que lors de la première étape du travail. Au fil du temps, il menace de faillite. Suivre des prix bas lors de la conclusion d'un contrat à long terme n'a pas de sens.

Le montant du paiement en cas d'événement assuréest calculé en fonction du tarif multiplié par le montant de couverture choisi par le client. La valeur reçue est corrigée pour les facteurs de correction. Dans le cas du MTPL, il peut s'agir de l'âge du conducteur, de sa résidence, de son entreposage, de son expérience de conduite, etc. Plus le conducteur et l'ancienne voiture sont inexpérimentés, plus l'entreprise devra prendre de risques. Cela, à son tour, affectera le montant de la contribution. Une politique "bon marché" ne peut couvrir tous les risques. L'assureur ne remplira pas la promesse. Le client perdra des fonds et une couverture d'assurance.

La disponibilité des bonus et des programmes de fidélité, au contraire, affecte positivement l'image de l'entreprise. Une grande entreprise peut réduire les prix pour les clients réguliers.

Évaluations

Dans le classement de la société sont classés dans cinq catégories:

• très fiable - classe A;
• niveau de risque satisfaisant - classe B;
• faible niveau de fiabilité - classe C;
• faillite - classe D;
• révocation de licence - classe E.

Les meilleures entreprises sont divisées en trois groupes: fiables, très fiables et extrêmement fiables.

L'agence évalue le travail pas pourgratuitement. Par conséquent, toutes les entreprises ne sont pas incluses dans la notation. En même temps, l'absence d'une entreprise sur la liste ne signifie pas qu'elle ne peut pas faire confiance. Les notations des personnes évaluent les indicateurs quantitatifs et la qualité des agences. Pour obtenir une évaluation plus ou moins adéquate, il faut compter sur des données provenant de plusieurs sources pendant une longue période.

Barème d'évaluation "EXPERT RA"

La plus grande agence de notation de la Fédération de Russie "EXPERT RA" procède chaque année à une analyse détaillée des activités des assureurs sur de nombreux indicateurs. Tous les facteurs sont classés en fonction du degré de signification.

Facteurs externes

• volume, dynamique de l'évolution des actifs, capitaux propres, capital, primes d'assurance;
• position de l'organisation sur le marché (participation à des associations, associations, réputation, marque, relations avec des organes de surveillance et spécialisation);
• gouvernance d'entreprise (potentiel des propriétaires, gestion des risques, structure organisationnelle, infrastructure, transparence des opérations);
• la géographie (la présence d'un réseau de succursales développé).

Affaires d'assurance:

• portefeuille d'assurance (diversification des risques, profit par types d'assurance);
• clientèle (présence de contreparties permanentes, poids spécifique des contrats résiliés, modes de distribution des polices, partenaires de réassurance);
• activité de réassurance (fiabilité, efficacité et diversification de la défense, réassurance des risques, ratio de paiements sur fonds propres).

Les indicateurs financiers sont analysés pour:

• liquidité et solvabilité;
• rentabilité et manque de rentabilité;
• politique d'investissement.

Il est difficile de déterminer quel est le meilleurcompagnie d'assurance pour OSAGO. La cote du vote "populaire" a le droit d'exister, même si elle est très subjective et biaisée. Les critiques de vraies personnes valent également la peine d’être vues avec scepticisme, puisque tout assureur a des fans et des opposants. Malgré tous les facteurs susmentionnés, il est possible de présenter un retour d’information général sur les leaders du marché de l’assurance afin de déterminer les meilleures compagnies d’assurance pour le paiement d’OSAGO.

"Assurance VTB"

Depuis 16 ans d’existence, le groupe d’assurance a ouvertsuccursales dans 114 villes de toutes les régions de la Fédération de Russie. L'agence internationale Standard & Poor's a attribué à VTB Insurance la note la plus élevée des sociétés russes BB +. L'agence "EXPERT RA" en 2015 a classé l'entreprise parmi les plus fiables. Outre les services d’assurance automobile, la société propose une large gamme d’autres produits: protection de l’immobilier, épargne, programmes d’investissement.

ROSGOSSTRAH

Le plus ancien groupe d’assurance de la Fédération de Russie estle nombre de branches ouvertes. Dans la notation "EXPERT RA", ROSGOSSTRAKH occupe la première place en termes de bonus, de réserves et d’actifs. Bien que, dans certaines régions, des cas de violation de la législation aient été enregistrés, les clients étaient obligés d’acheter des polices d’assurance automobile. Pour de telles violations, l'organisation a été temporairement privée de la licence.

SOGAZ

Une autre grande et bonne compagnie d’assurances pourOSAGO prend la deuxième place par le nombre de primes collectées en Fédération de Russie. La structure du groupe comprend 9 organisations nationales et étrangères, desservant 14 millions de personnes et 40 000 entités juridiques. Les principaux avantages de l'organisation peuvent être attribués au rapport qualité-prix optimal pour les politiques OSAGO.

La dernière étape

Avant de prendre une décision finale, il convient de visiter les bureaux de plusieurs organisations pour:

• évaluer le niveau de service;
• demander des calculs et les comparer;
• étudier les termes du contrat.

La meilleure compagnie d’assurance pour OSAGO ne se contentera pas d’acquérir un tarif individuel, mais parlera également en détail des nuances fondamentales du contrat.

Conclusion

Il est difficile de déterminer quelle assurancela société est meilleure pour OSAGO. Les évaluations de personnes réelles sont subjectives et sont le plus souvent associées à des attentes de paiements surestimées. Les notations des personnes ne fournissent pas non plus une évaluation adéquate de la situation financière. Les comptes officiels sont analysés en détail par des analystes professionnels une fois par an. Mais même en collectant toutes les informations, il est difficile de déterminer quelle est la meilleure compagnie d’assurance pour OSAGO. Après tout, il y a aussi le facteur d'erreur humaine, dont personne n'est à l'abri.