Où est-il plus avantageux d'obtenir une assurance vie et maladie pour une hypothèque?

Comme vous le savez, obtenir une hypothèqueest une procédure très populaire aujourd'hui. Cependant, la plupart des banques imposent certaines conditions aux emprunteurs, notamment l’assurance vie et maladie obligatoire. Cependant, beaucoup ont encore des questions. Nombreux sont ceux qui se demandent s'il est nécessaire de souscrire une assurance vie et maladie pour contracter un emprunt hypothécaire, en particulier pour payer un montant assez décent.

Pour répondre à la question de est nécessaireCette procédure mérite ou non d’être examinée plus en détail dans le processus d’obtention de la politique. Il est également recommandé de prêter attention aux avantages et aux éventuels avantages de l'assurance par rapport à une personne qui souhaite obtenir un prêt.

Que donne l'assurance?

Tout le monde sait que l'argent surEn règle générale, l'achat d'un logement est consenti pour une période assez longue (jusqu'à 30 ans). Ces prêts à long terme ne sont pas très rentables pour les banques, car tout peut arriver au client pendant cette période.

Si nous considérons le problème de ce côté, alorsDans ce cas, nous parlons de l'avantage pour l'organisme de crédit. L'obtention d'un tel certificat présente-t-elle des avantages pour l'emprunteur? Bien sûr, ils existent.

Par exemple, si un emprunteur subit des blessures quientraînera son invalidité, auquel cas il n'aura pas à payer une énorme commission à la banque pour l'impossibilité de faire des paiements mensuels. Dans ce cas, la responsabilité des paiements incombe à l’assuré. En cas d'obtention des groupes d'invalidité 1 et 2, l'emprunteur sera assuré contre les coûts supplémentaires. En cas de décès d'un client de la banque ayant contracté un emprunt assez important, ses proches n'auront pas à rembourser leur dette.

En termes simples, la compagnie d’assurance devracouvrir toutes les pertes de la banque causées par certaines circonstances liées à l'emprunteur. Dans le même temps, l'espace de vie pris à crédit ne va nulle part. Ce sera toujours la propriété des proches de l'emprunteur ou de lui-même.

Si immédiatement après l'événement assuréinformer la banque de l’incident, le risque que les mensualités soient augmentées est réduit à zéro. En outre, certains confondent les assurances vie et santé. Les 2 dernières options sont valables pour la durée du prêt hypothécaire. Cela signifie que chaque année, il sera nécessaire de payer pour le certificat. Les intérêts d’assurance seront également recalculés sur la base du solde de la dette. Par conséquent, il convient de réfléchir à quelques reprises avant de refuser ce service. Il est préférable de trouver où l'hypothèque et l'assurance-vie sont moins chères. Dans ce cas, il convient de prêter attention à plusieurs nuances importantes. Que chercher?

Où est moins cher?

Si nous parlons du calcul du trafic d'assurance vieet la santé dans une hypothèque, tout dépend des circonstances individuelles. Le taux d'intérêt peut varier entre 0,5 et 2,5% du montant de la dette résiduelle liée aux prêts hypothécaires. Bien entendu, même la centième d'un prêt relativement important touchera gravement la poche du client.

Pour économiser autant que possible lors de l'inscriptionEn cas d’assurance vie et maladie pour les hypothèques, il est nécessaire de préciser avec un employé de banque quels IC sont partenaires d’un établissement de crédit. Dans ce cas, vous pouvez vous familiariser avec chaque entreprise et examiner les taux d’intérêt existants.

Bien que sur les sites Web des compagnies d’assurances, il existe descalculatrices, elles ne fonctionnent pas toujours complètement, c’est-à-dire qu’elles ne tiennent pas compte des paramètres individuels des clients. Il est beaucoup plus pratique de contacter l'organisation et de communiquer personnellement avec le responsable.

Comment est calculée l'assurance?

Bien sûr, tout d’abord, tout le monde est intéressé, pourcompte peut entraîner une augmentation significative du taux d’intérêt pour l’obtention d’un certificat. Il faut garder à l'esprit que les employés de l'entreprise sont attentifs à l'âge de l'emprunteur. S'il n'est pas jeune, alors, bien sûr, la commission sera beaucoup plus élevée.

En outre, les clients souscrivant une assurance vie etavec une hypothèque, assurez-vous de demander un examen médical. Sur la base des données relatives à la présence de maladies chroniques et d’autres affections, le coût final du certificat d’assurance sera décidé.

En règle générale, les hommes doivent payergrandes quantités pour la réception du formulaire. Ceci est dû aux preuves scientifiques et aux statistiques de mortalité: malheureusement, le sexe fort vit beaucoup moins que les femmes.

En outre, une augmentation des taux d’intérêt peutaffecter la position occupée par le client. S'il travaille dans des conditions dangereuses dans une production dangereuse, le trop-payé sera probablement encore plus élevé. De plus, le montant du prêt et la durée de la période de remboursement du prêt hypothécaire sont pris en compte. En outre, le responsable de l’assurance évalue toujours les données externes du client. S'il a trop de poids, qu'il fume et boit, c'est aussi un facteur négatif qui affecte l'augmentation des trop-payés.

Assurance retour et annulation

Il arrive parfois que les clients discernentsous forme d’assurance, mais réalisez soudain qu’ils paient trop. Dans ce cas, ils peuvent vraiment faire un retour de la politique reçue sur l'hypothèque. Cependant, sachez que cela prend très peu de temps. D'habitude ce n'est pas plus que quelques jours. Des termes plus précis peuvent être trouvés dans le contrat, ils doivent être précisés.

Faites également attention aux éléments danscontrat relatif au calcul de l'assurance et à la possibilité d'un remboursement. Le SC a le droit d'établir un contrat à sa discrétion. Par conséquent, il peut arriver que le client n'ait pas le droit de se prévaloir d'une quelconque compensation. Il faut être attentif et poser à nouveau une question au responsable.

Sans aucune conséquence, seuls les militaires peuvent refuser une police d'assurance, leur vie et leur santé étant déjà assurées par l'occupation.

Quand une compagnie d'assurance peut-elle refuser de payer?

Comme mentionné précédemment, avant de signercontrat, il doit être étudié en détail. Les conditions de paiement doivent être expliquées en détail. Dans ce cas, il est important de s’assurer que le montant du montant qui sera payé lors de la survenance d’un événement assuré.

Le contrat prescrit les obligations de l'assuréet l'assureur lui-même. C'est très important, car si certaines nuances n'étaient pas indiquées dans les documents, l'entreprise peut très facilement refuser de payer.

En règle générale, une compensation est nécessairerassembler les documents nécessaires. Cette obligation incombe au preneur d'assurance. Refuser de payer le CI a le droit en cas d'incident, ce qui ne peut pas être attribué à la catégorie de réclamations d'assurance.

Sberbank

Dans cet établissement de crédit, vous pouvez non seulementobtenir un montant assez décent pour l’achat de nouveaux logements, voici également les polices d’assurance. Dans ce cas, tout client de la banque qui a contracté une hypothèque d’un montant maximal de 11 millions de roubles a le droit de recevoir des documents.

Si on parle du montant du paiement de l'assurance vieet la santé à une hypothèque dans la "Sberbank", la contribution est de 130 000 roubles. Cependant, tout dépend à nouveau des paramètres individuels de l'emprunteur. Il convient également de considérer d'autres organisations proposant des programmes similaires.

VTB 24: assurance hypothécaire

Cette banque fournit également à ses clientspossibilité d’émettre une police immédiatement après avoir reçu des fonds. Cependant, dans ce cas, les conditions seront beaucoup plus rentables que chez Sberbank. Dans ce cas, le client qui souscrit une assurance vie et maladie pour les emprunts hypothécaires chez VTB devra payer environ 0,21% du coût total du logement sélectionné. Cependant, la plupart des citoyens de la Fédération de Russie préfèrent toujours contacter le Royaume-Uni, qui existe depuis longtemps sur le marché et a recueilli une énorme quantité de commentaires positifs. Il convient de les examiner plus en détail.

SOGAZ: assurance vie et santé pour prêt hypothécaire

Le principal avantage de cette organisation estque les clients peuvent contacter non seulement la succursale de la société, mais aussi recevoir de l'argent via le site officiel. En règle générale, après avoir quitté l'application, le responsable de l'organisation rappelle l'utilisateur et discute des conditions.

Un autre moment important d'inscriptionL’assurance vie et maladie pour un emprunt hypothécaire à "Sogaz" stipule que, dans ce cas, un examen médical, préalable indispensable, est absolument gratuit.

Si nous parlons du coût de l'assurance, celasera de 0,17% en ce qui concerne la vie de l'emprunteur. Il y a aussi un service très intéressant. C'est ce qu'on appelle «l'assurance responsabilité de l'emprunteur». En cas de non-remboursement du prêt, le paiement excédentaire du certificat doit représenter 1,17% du prix total de l'appartement. Cependant, il est utile de clarifier le coût final des documents de l'employé de l'organisation, car tout dépend de la banque, du montant du prêt et du délai de remboursement.

RESO

Dans ce cas, c’est un complexeassurance, qui inclut la vie, la santé et plus. De plus, le client IC sera protégé en cas de perte de performance ou d'invalidité. De ce fait, l'assurance-vie et maladie en cas de prêt hypothécaire dans RESO présente un avantage considérable pour les emprunteurs.

En cas d'invalidité, de maladie oudécès du client, la société paie la dette sur la banque elle-même. L'héritier de l'emprunteur n'a pas non plus à s'inquiéter de la dette. De plus, une telle assurance forfait comprend la protection de la propriété acquise. Dans RESO, vous pouvez émettre un certificat pour des conditions personnelles. C'est très pratique, car chaque personne peut avoir différentes situations dans la vie.

Cependant, ce CI n’est pas le seul où vous pouvez obtenir un document similaire pour la banque. Considérer d'autres options.

Renaissance

L'activité principale de ce SCC'est dans la conception des politiques sur la vie et la propriété des emprunteurs. En plus des demandes d’assurance de base, le client a également le droit d’indiquer ses propres versions de ce qui peut lui arriver ou de ses biens.

Si nous parlons des coûts d’enregistrement en"Renaissance" des assurances-vie et maladie pour hypothèques, dans ce cas, le montant est calculé exclusivement de manière individuelle sur la base des données spécifiques d'un client particulier. Cependant, le coût minimum d'émission du formulaire sera de 2,5 mille roubles.

Ingosstrakh

Cette entreprise fait partie des cinq premiersAssureurs russes. Ici, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire d’assurance-vie assez bon marché. Si le montant du prêt ne dépasse pas 11 millions de roubles, il faudra payer environ 16 500 roubles pour la commande de formulaires d'assurance et de service à la clientèle. Ainsi, dans Ingosstrakh, l’assurance de personnes pour les hypothèques coûtera environ 0,22% du coût total du logement sélectionné. Ces conditions sont plus que favorables pour les clients souhaitant abaisser le taux d’intérêt d’un prêt commun.

Rosgosstrakh

Cette compagnie d'assurance utilise égalementimmensément populaire auprès de la population. Elle offre des taux très bas. Si le logement est assuré par la compagnie d’assurance dans le cadre d’un programme complet, dans ce cas, le coût du certificat ne dépassera pas 0,2% de la valeur totale. Cependant, dans ce cas, la banque dans laquelle l'hypothèque a été émise sera nécessairement prise en compte. Il prend également en compte la taille des prêts, les taux d'intérêt, le type de propriété et bien plus encore. Tous les emprunteurs doivent passer un chèque détaillé.

Toutefois, à Rosgosstrakh, l’assurance-vie et l’assurance prêt hypothécaire sont relativement bon marché, vous devez donc absolument envisager cette organisation.