La classe "bonus-malus" - qu'est-ce que c'est? Classe "bonus-malus" comment savoir?
Le coût de la police comprend le taux de base, quivarie selon certains coefficients. Ils dépendent de la puissance de la voiture, de l'expérience et de l'âge du conducteur, ainsi que d'autres paramètres. L'un des coefficients est la classe «bonus-malus». Qu'est ce que c'est Comment le compter? De quoi dépend cet indicateur? Lisez les réponses à ces questions plus tard dans l'article.
Définition
La PCA a introduit le coefficient utilisé lorsquecalculer le coût de l’assurance obligatoire TPL pour un conducteur et une voiture spécifiques - la classe «bonus-malus». Qu'est ce que c'est Compte tenu de l’évolution du coût du tarif de base, c’est aujourd’hui une panacée pour les conducteurs bien rangés qui ont une longue expérience de conduite sans encombre. Pour ceux qui étaient responsables de l'accident, cela peut avoir l'effet inverse: augmenter le coût du tarif de 2,5 fois.
La classe «bonus-malus» (KBM) est une réduction pourbalade soignée. Les compagnies d’assurance s’intéressent aux conducteurs bien rangés. Afin de les récompenser, les tarifs prévoient des facteurs offrant des rabais aux clients. Les assureurs ont mis au point un indicateur CBM, responsable d’une conduite sans problème et prévoyant une réduction de 5% par an. Seuls les accidents dans lesquels le paiement a été effectué sont pris en compte.
Depuis OSAGO assure les dommages causéspropriétaire de la police à des tiers, dans ce cas, seuls les accidents causés par le client sont pris en compte. Les accidents, y compris ceux qui ont été documentés sans la présence d'agents de la circulation (à l'exception de l'Europrotocol), ne sont pas comptabilisés. L'objet du contrat est la responsabilité du conducteur, pas la propriété. En cas de non-rentabilité, des amendes sont prévues qui peuvent considérablement augmenter le coût de la politique. C’est-à-dire que pour un trajet sans accident, le client reçoit un «bonus» et pour avoir été le coupable de l’accident, un «malus». D'où le nom de l'indicateur.
Comment déterminer la classe de "bonus-malus"?
Par défaut, MSC n'est pas inclus dans la base de données de la PCA.société - contient des informations sur les contrats antérieurs exécutés par personne et par voiture. Cet indicateur est calculé par l'agent à la demande du citoyen. Il doit également saisir des informations dans la base de données de la PCA à l'expiration du contrat en cours. Cette obligation est inscrite dans la loi fédérale "Sur OSAGO". En pratique, il est rarement effectué. Vous pouvez vérifier la catégorie «bonus-malus» non seulement auprès de la compagnie d'assurance, mais également via le site Web de la PCA. Dans un formulaire spécial, vous devez spécifier le nom complet du code VIN. et données de passeport. Le résultat sera présenté sous la forme d'un nombre fractionnaire allant jusqu'à 2,45.
Types de coefficients
Il existe 13 classes de KBM - allant des conducteurs sans ancienneté de service et plus, en fonction du nombre d'accidents et du montant de leur assurance (le preneur d'assurance peut être blessé et non la cause de l'accident).
Classe au début de la période | Coefficient de classe "bonus-malus" | Classe à la fin de la période en fonction du nombre de paiements | ||||
0 | 1 | 2 | 3 | 4 ou plus | ||
M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
0 | 2,30 | 1 | ||||
1 | 1,55 | 2 | ||||
2 | 1,40 | 3 | 1 | |||
3 | 1,00 | 4 | ||||
4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | ||
5 | 0,90 | 6 | 3 | 1 | ||
6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | ||
7 | 0,80 | 8 | ||||
8 | 0,75 | 9 | 5 | |||
9 | 0,70 | 10 | 1 | |||
10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | ||
11 | 0,60 | 12 | ||||
12 | 0,55 | 13 | ||||
13 | 0,50 | 13 | 7 |
À partir de ce tableau, vous pouvez facilement trouver le coefficient"Bonus-malus". La procédure de calcul et la pratique d'utilisation de cet indicateur seront discutées plus en détail ci-dessous. Les règles générales d'utilisation de la table sont visibles dans cet exemple. Le conducteur a la cinquième année KMB. Il acquiert une politique CTP avec un coefficient de 0,9. S'il voyage sans accident pendant une année entière, il recevra une sixième année et un rabais de 15%. Mais si le conducteur provoque un accident, la classe est réduite à 3. S'il y a 2 accidents, alors à 1. L'ensemble du processus reprendra. Dans l'année, il est possible d'augmenter la classe seulement par un. Si, dans les 12 mois, le pilote n'était pas assuré par OSAGO, les informations le concernant dans la base de données PCA sont automatiquement réinitialisées.
Exemples
Man 9 août 2014 premier acheté une politiqueOSAGO pendant un an. Au cours des dernières années, il n'a jamais eu d'accident. Il a bénéficié d'une réduction pour la classe "bonus-malus". Comment découvrir sa taille? Initialement, le conducteur se voit attribuer la troisième classe et la valeur indicative égale à 1. Après une année de conduite prudente, il se voit attribuer la 4ème classe et un coefficient de 0,95.
Exemple plus compliqué. Le 8 août 2015, une personne a assuré une voiture pour la première fois et n'a pas eu d'accident avant 5 ans. En 2020, il est devenu le coupable de deux accidents. Dans ce cas, la classe bonus-malus sera améliorée. Qu'est ce que c'est Pendant cinq ans, le conducteur "rentable" a gagné une classe 8 KBM. Mais après deux accidents, l'indicateur est passé au deuxième avec une valeur de 1,4.
Comment MKB est appliqué aux assurances ouvertes et limitées
Selon le document "Sur les limites de tailletarifs, la classe est calculée en fonction des données du propriétaire relatives au véhicule.Selon le contrat, le nombre de personnes autorisées à conduire est illimité. affecté à la classe 3.
Si la police est émise pour un nombre illimitéconducteurs, le coefficient est déterminé pour le propriétaire de la voiture. KBM est une caractéristique du conducteur, de ses habitudes de conduite, et non de la voiture. Si la police est portée à 5 personnes, le coefficient en cas d'accident n'est réduit que par la personne responsable de l'accident, et non par tous les conducteurs.
Si auparavant, une tierce personne était sous contrat deassurance limitée, puis le chauffeur a décidé de créer un OSAGO avec un grand nombre de chauffeurs. Afin de maintenir la réduction dans la police, vous devez spécifier une autre personne (amis, parents ou connaissances) afin de ne pas perdre le coefficient gagné.
Comment le MSC est-il appliqué à l'assurance limitée?
Dans ce cas, le coût de la police est calculé parclasse minimale de personnes inscrite dans la politique des personnes, et l’histoire est sauvegardée pour chaque conducteur. Exemple: au premier pilote, KBM indique 0,6, au deuxième pilote - 0,9. Lors du calcul, la valeur OSAGO de 0,9 sera utilisée.
Erreurs
Parfois, le conducteur a une expérience sans problème, mais lors de la vérification des données, une classe basse de «bonus-malus» est affichée. Qu'est ce que c'est Il y a deux raisons possibles:
- le conducteur n'était pas assuré au cours de l'année civile précédente et n'était pas inscrit dans une autre police en tant que personne admise à la direction du véhicule;
- La compagnie d'assurance n'a tout simplement pas saisi d'informations dans la base de données de la PCA.
Le problème le plus courant est le second. Et le problème ne réside pas dans la négligence des employés, mais dans le fait que les informations sont entrées manuellement dans la base de données. Par conséquent, les erreurs ou les oublis sont possibles. La mauvaise nouvelle est que la récupération "sans problème" devra passer par les tribunaux. Vous devez d’abord prouver que le bonus est réinitialisé. Vous pouvez le faire en contactant l’assurance ou en vérifiant vous-même les informations sur le site. Ensuite, vous devez soumettre une demande directement à la PCA, dans laquelle vous indiquez le nombre de polices CIVOCL précédentes et actuelles, afin que les employés puissent s'assurer que vous n'avez pas eu d'accident. Ensuite, vous devriez déposer une plainte auprès de l'assureur de la Banque centrale de Russie. Si ces mesures ne vous aident pas, vous devez alors vous adresser aux tribunaux.
Restrictions
Souvent, un contrat MTPL est conclu pour une période inférieure à 12mois. Le conducteur a droit à un rabais pour "rentabilité" - la classe "bonus-malus". Comment connaître le montant des économies? Non En vertu de la loi, KBM ne s’applique qu’à une police valable 1 an.
Conclusion
Les compagnies d'assurance sont intéressées par l'expérienceles conducteurs qui conduisent bien un véhicule pendant longtemps. Afin d'encourager de telles personnes, un coefficient KBM a été développé. Il est chargé de récompenser les conducteurs «rentables» et de punir ceux qui ont souvent des accidents. Comment calculer la classe bonus-malus? Pour chaque année d'un trajet soigné, le conducteur bénéficie d'une réduction de 5%. S'il y a un paiement d'assurance, le coefficient augmente et le client doit payer une somme supplémentaire pour la police.