Hypothèque: la période minimale, les conditions de réception. Période minimale des hypothèques militaires

Tout le monde a besoin d’un toit.homme Mais, malheureusement, tout le monde ne peut se le permettre. Et certains n'ont tout simplement pas une certaine quantité. Ensuite, l'hypothèque vient à la rescousse. La période minimale, selon les données officielles, est d'un an. Mais est-ce vraiment?

Informations générales

Je voudrais d’abord dire que la pratiqueIl existe trois termes de prêt hypothécaire connus: court, moyen et long. Il n'y a pas de normes pour leur durée. Dans ce cas, tout est déterminé directement par la banque. Certaines organisations conviennent que le délai de remboursement de l'hypothèque par le client est de 12 mois. D'autres insistent sur 2-3 ans.

Après tout, grâce au fait que les gens contractent une hypothèque,Les banques gagnent beaucoup d'argent. En payant les intérêts des clients. Et les sommes sont plutôt grandes. Après tout, le logement n’est pas bon marché et les gens contractent des emprunts appropriés. Et les banques en tirent un bon bénéfice. Et il est plus rentable pour eux de payer les intérêts du client le plus longtemps possible.

A propos des conditions

Mais il est toujours possible que la banque approuve un tel service comme une hypothèque à court terme à une personne. La période minimale est une année. Ne vous réjouissez pas prématurément, car le client s'attend à beaucoup de nuances.

Prenez, par exemple, le service le plus populaireorganisation financière en Russie - Sberbank. Supposons qu'une personne s'est occupée d'un appartement pour 5 millions de roubles. Le paiement initial sera de 750 000 milliers de roubles. Le taux est de 15% par an. Dans de telles conditions, une personne ne peut être autorisée à hypothéquer que si elle peut payer environ 385 000 roubles par mois! Dans le même temps, selon les règles, le montant indiqué comme dette ne doit pas excéder 40 à 50% du revenu du client. Il s'avère qu'une personne doit gagner environ 800 000 roubles par mois. La question se pose: une personne avec un tel revenu a-t-elle besoin d'une hypothèque? Il est plus facile d'attendre et d'acheter une maison contre de l'argent.

Mais cela vaut la peine de revenir sur le sujet. Dans ces conditions, le trop-perçu sur l'hypothèque pour l'année sera d'environ 355 000 roubles. Et le montant total payé correspondra à environ 4,6 millions de roubles (sans oublier l’acompte). Cependant, ceci est l'un des exemples. Tout le monde peut tout calculer lui-même, car il existe une calculatrice hypothécaire.

Conditions pour l'emprunteur

En bref, il convient de préciser quel type de personnes peut être considéré comme un client potentiel de la banque. Parce que pour obtenir une hypothèque, vous devez remplir certaines conditions.

L'âge est la première condition. Une personne doit avoir au moins 21 ans au moment du traitement. Et il ne peut approuver un prêt au logement que s'il peut le rembourser avant l'exécution de 60 ans.

Expérience de travail plus importante. Au moins un an. Et sur le dernier lieu de travail - 6 mois. Une personne est plus susceptible d'obtenir un prêt à long terme si elle travaille pour le bénéfice de la même institution pendant une longue période. Cela indique sa stabilité et sa responsabilité. Le niveau de revenu, soit dit en passant, doit être confirmé par un certificat 2-NDFL. Et plus le salaire de la personne est élevé, mieux c'est.

Intérêts et frais

Le taux annuel peut varier. Habituellement de 9% à 17%. Cela dépend de nombreux facteurs. De la taille du salaire de l'emprunteur, la façon de confirmer le revenu, la taille de la mise de fonds, le type de taux d'intérêt et même la durée du prêt. Un prêt hypothécaire d'un an, par exemple, sera plus rentable qu'un prêt de 15 ans. Ici le principe est le suivant: plus le terme est élevé, plus l'intérêt est grand. Soit dit en passant, le taux variable est réduit de 1-2%. Tout ça parce que peu lui font confiance. Après tout, le pourcentage flottant est calculé selon une certaine formule, qui est indiquée dans le contrat. Il est généralement lié aux taux sur le marché interbancaire. Comme le disent les experts, un pourcentage flottant est le plus avantageux pour les personnes qui souhaitent contracter un emprunt à long terme. Donc, si vous prévoyez une hypothèque sur 10 ans, cela vaut la peine d'être considéré comme une option d'épargne.

Et quelques mots sur le versement initial. Il est requis et varie généralement entre 10 et 30%. Si possible, il est préférable de déposer le montant maximum. Car il sera donc possible de réduire le taux. Et si vous voulez les conditions les plus favorables et les plus favorables, il est préférable de demander à la banque sur laquelle une personne reçoit un salaire. L'avantage potentiel aidera à calculer la même calculatrice hypothécaire.

Programme spécial

Avec une attention particulière, je tiens à souligner que l'arméehypothèque. Tout le monde en a entendu parler, mais tout le monde ne sait pas exactement ce que c'est. Et l'essence est simple. La loi sur le système de prêt hypothécaire avec financement destiné à fournir un logement aux militaires leur donne la possibilité d’acheter un appartement beaucoup plus tôt que leur service ne prendra fin.

Comment ça va? Pour les militaires, ouvrez un compte d'épargne, qui est reconstitué mensuellement par l'État. En moyenne, environ 250 000 roubles par an s’accumulent. 36 mois après avoir participé au programme, l'armée peut déposer un rapport sur la réception d'un document lui donnant le droit de recevoir un prêt au logement ciblé. Ensuite, il sélectionne des biens immobiliers répondant aux exigences du ministère de la Défense de la Fédération de Russie, d'une compagnie d'assurance, d'une banque et de son propre gré. Puis il se tourne vers une organisation financière qui crédite les militaires. Ensuite, il ouvre un compte et transfère les fonds précédemment accumulés. Ce sera son paiement initial.

Montant maximal du prêt pour le personnel militaireselon les données de 2015, s'élève à 2.200.000 roubles. Après avoir clarifié toutes les nuances et vérifié les documents est un accord. Un certificat officiel confirmant le droit de propriété sur le bien exécuté est ensuite délivré au fonctionnaire.

Paiements et délais

Crédit accordé à un militairele programme ci-dessus, il ne doit pas rembourser. Les paiements sont effectués FGKU "Rosvoenipoteka". Et l'argent provient du budget fédéral. Le paiement mensuel est calculé selon un certain principe. C'est 1/12 du montant de la contribution cumulée. Autrement dit, si un million de roubles sont réunis sur le compte d'un militaire, ils paieront chaque mois environ 84 000 roubles. Il s'avère assez rentable.

La durée minimale d’une hypothèque militaire est de 36 mois (soit trois ans). Maximum a aussi ses limites. Au moment du remboursement, un soldat ne doit pas avoir plus de 45 ans.

Comme le montre la pratique, le programme est vraimentrentable. Si l'on en croit les statistiques d'il y a deux ans, le logement aurait été acheté par un peu moins de 100 000 soldats. Le montant total était de 143 milliards de roubles.

Prêt avec soutien de l'Etat

En raison de la détérioration de la situation sur la constructionLe marché a développé un programme social. Certaines catégories de citoyens ont commencé à offrir des subventions, ce qui leur a permis d'acheter un logement. Le programme social le plus pertinent est une hypothèque financée par l'État pour les jeunes familles. Les délais de remboursement sont les mêmes que dans les cas classiques. Le maximum autorisé est de 30 ans.

Obtenir une subvention n'est pas facile. Avant de vous mettre dans la file d'attente, vous devez collecter des documents et vous vérifier en tant que participant potentiel au programme pour en vérifier la conformité. Chaque conjoint doit avoir la citoyenneté russe et être enregistré dans la région de résidence depuis au moins 11 ans. L'âge de chaque personne doit correspondre aux cadres de 18 à 35 ans. Sur les documents, vous aurez besoin d'un certificat de mariage et d'un passeport. S'il y a des enfants - alors les documents confirmant leur présence. Chaque enfant est majoré de 5% de la subvention. Pour une famille composée de deux partenaires, le montant alloué est de 30% du coût du logement.

Vous aurez également besoin de relevés de revenus, d'extraits de compte et d'une copie du livret d'épargne.

Conditions des différentes banques

Il vaut plus de détails sur ce queles conditions pour les jeunes familles sont offertes par les organisations financières les plus connues impliquées dans la fourniture de services tels que les hypothèques. La période minimale est négociée individuellement. Mais le maximum pour tous différents.

Par exemple, Sberbank propose une hypothèque depuis 30 ans. Le montant du prêt possible est de 3.200.000 roubles. Le taux est de 12% par an, vous devez payer 20% du coût du logement.

Rosselkhozbank s'engage également à fournirservices comme les hypothèques. La période minimum est de 1 an, le maximum est de 30 ans. Le montant du prêt possible est de 20 000 000 roubles, un acompte de 10% est requis. Le taux annuel est de 14%.

VTB 24 demande des frais de 20%. L'argent peut être retiré du certificat de subvention. Mais il est recommandé de l'utiliser pour acheter un logement dans un nouveau bâtiment et pour contracter un emprunt bancaire afin de payer le montant restant. A propos, "VTB 24" vous permet d'utiliser le capital parent. Ils peuvent payer le premier versement.

A propos des avantages

Donc, on en a assez dit sur le temps qu’ils accordent et ce qui est nécessaire à son exécution. Quelques mots peuvent être dit sur les options les plus rentables disponibles pour les prêts au logement.

Le meilleur moyen d'économiser de l'argent est d'acheter en construction.le logement C'est moins cher que les 30% finis. Les économies sont évidentes. Il est préférable d’envisager d’acheter un appartement dans une maison qui a été reconstruite au moins un tiers - la probabilité qu’il soit achevé et livré le plus rapidement possible est maximale. Un autre avantage est que la personne recevra un nouveau logement absolument propre. Et comme la planification de nouveaux bâtiments est moderne et optimale, il sera en mesure de choisir le projet le mieux adapté à ses besoins.

Et en plus des hypothèques, de nombreuses banques coopèrent avec les développeurs (et vice versa). Et cela signifie un intérêt minimum et des conditions favorables pour le client.

Meilleur timing

En général, les prêts hypothécaires et les prêts ne sont pas les plus rentables.résoudre un problème financier, puisqu’une personne doit s’endetter. Mais s'il n'y a pas d'autre option, il n'y a qu'un seul moyen de sortir: choisir les conditions les plus pratiques et les plus économiques.

Visuellement, il semble que l'hypothèque la plus avantageuseterme maximum. Supposons qu'une personne contracte un emprunt de 2 000 000 euros et que, chaque année pendant 30 ans, elle ne verse à la banque que 20 500 roubles, au lieu de 45 600 roubles avec lesquels il lui faudrait dire au revoir, solliciter un prêt pour 5 ans. Ce n'est que dans le cas où la période maximale de paiement en trop sera d'environ 5 400 000 r! Considérant qu'il occupait seulement 2.000.000 r. Mais dans le cas d'un prêt de 5 ans, il ne paiera en trop que 665 000 rands. Il est donc préférable de réfléchir cent fois avant d'accepter telle ou telle condition.